我買得起多少錢的車？
最有用的答案是一個三個數字的壓力測試：頭期款 20%、貸款不超過 4 年、所有養車支出低於 稅前收入的 10%。一輛車很快就會通過或不通過——而每一項都是為了擋下一個具體又常見的錯誤。
每一項擋下什麼
| 項目 | 擋下的錯誤 |
|---|---|
| 20% 頭期款 | 第一年折舊後欠款超過車輛價值——折舊的數學在頭期款指南裡 |
| 4 年期限 | 在車輛價值跌得最兇的階段還在付利息；拉長期限正是「付得起」的月付金藏住昂貴車款的手法 |
| 收入 10%（全部支出） | 只用月付金編預算——保險、油錢與保養往往在月付金之上再多加約 50% |
實際算一次
稅前月收入 5,000 → 總支出上限 500。假設扣掉保險 150、油錢與保養 120：月付金上限 ≈ 230。在車貸計算機中，230 的 月付金、48 個月期限，大約能支撐 9,800 的融資金額（視利率而定）——加上 20% 頭期款，車價約 12,000。這個數字遠低於「先看月付金」的買法給你的答案，而這正是法則的用意。
誠實地變通法則
20/4/10 刻意保守；心裡有數地打破其中一項可以沒問題。為一輛可靠的車選 60 個月期限、 又鎖到便宜利率，是站得住腳的取捨——在計算機裡跑兩種期限，算出總利息的差價（操作細節在 車貸計算機指南）。法則拒絕背書的 是三項同時打破：頭期款少、期限長、月付金又擠壓預算，車就是這樣變成財務包袱的。
常見問題
什麼是 20/4/10 法則？
一條購車負擔準則：頭期款至少付 20%、貸款期限不超過 4 年，並把交通總支出——月付金、保險、油錢、
保養——控制在稅前收入的 10% 以內。
10% 上限只算月付金嗎？
不是——它涵蓋所有養車支出。保險、油錢與保養往往在月付金之上再多加一半，這正是只用月付金編預算
會超支的原因。
三個數字都達不到怎麼辦？
這條法則是壓力測試，不是法律。刻意打破其中一項（例如選 60 個月的期限）是一種選擇；三項全破，
代表這輛車超出了預算能負擔的範圍。